二世帯住宅の購入には通常の住宅よりもお金がかかるため、親子共同で住宅ローンを借りる場合があります。
親子リレーローンはそのような住宅ローンのひとつですが、返済中に親が亡くなるとどうなるのでしょうか。
今回は、親子リレーローンとは何か、親子リレーローンの返済中に親が亡くなった場合の変化や親子ペアローンとの違いについてご紹介します。
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親が亡くなるとどうなる？親子リレーローンとは
親子リレーローンとは、親世帯と子世帯が同居するために共同で借りる住宅ローンのことです。
親が定年退職するまで、あるいは亡くなるまでなど、返せるだけ返済してから子に返済をバトンタッチします。
はじめは親から返済が始まりますが、より長い期間返済を続けるのは子になるため、子の経済状況が融資を審査する際のメインの争点です。
とはいえ、親と子の年収を収入合算によって合わせた合計値で借り入れ額が決まるため、1人で住宅ローンを借りるよりも多くの融資を受けられます。
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親子リレーローンの返済中に親が亡くなったら？
定年退職する前に親が亡くなった場合、団体信用生命保険（団信）の有無によって子の負担は変化します。
基本的に、親が亡くなると子が残りの返済を引き継ぐため返済は継続しなければなりません。
親も団信に加入できるタイプの親子リレーローンであれば、親が返済するはずだった分を親が亡くなったときに肩代わりしてもらえます。
子しか団信に加入できない場合は、親が亡くなった時点での残債をすべて子が引き継がなければならないのです。
つまり、親が定年退職を迎えてから子の返済に移るはずが、子の返済が前倒しで始まることになります。
現役で子育てをしており学費などで余裕がないなど、場合によっては子の現在の生活を圧迫することになるでしょう。
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親子リレーローンと親子ペアローンの違い
親子共同で住宅ローンを組む方法には、ほかにも親子ペアローンがあります。
これは親と子がそれぞれ別個に住宅ローンを組む方法であり、親子リレーローンのように1本のローンにまとまらないため契約は2本です。
親と子はそれぞれ自分のローンを返済するほか、団信にもそれぞれが加入します。
そのため、親が亡くなると親の分のローンは丸ごと肩代わりしてもらえるのです。
親子リレーローンの場合は子の経済状況によってローンの条件が変化しますが、親子ペアローンの場合返済期間はそれぞれの年齢によって決まります。
親が定年退職に近いとその分返済期間が短くなり、トータルで借りられる金額が低くなる可能性があるため注意しましょう。
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まとめ
親子リレーローンは、親が定年退職するか亡くなるまで返済を続け、子にバトンタッチする住宅ローンです。
親が団信に加入できない親子リレーローンでは、親が亡くなるとローンの残債を子がすべて引き継がなければなりません。
親子共同で住宅ローンを組む方法には親子ペアローンもありますが、親子リレーローンと違い契約が2本になる、返済期間は親子それぞれの年齢で決まる仕組みです。
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